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Auto Finanzierung - Was gibt es zu beachten

Autofinanzierung: Was gibt es dabei zu beachten?

Was gibt es bei einer Auto Finanzierung beachten? Da es hier zahlreiche Angebote und die unterschiedlichsten Meinungen und Empfehlungen gibt, wollen wir mit diesem Beitrag mal etwas Licht ins Dunkle bringen.

In den Städten, gerade aber in den ländlichen Gebieten ist ein Auto unerlässlich. Zwar mag ein Geschäft des täglichen Bedarfs in fußnaher Reichweite sein, doch spätestens bei dem Getränkekauf macht sich das fehlende Auto deutlich bemerkbar. Andere Unternehmungen oder wichtige Besorgungen lassen sich auf dem Land ohne Auto gar nicht bewältigen. Auf der anderen Seite sind neue Fahrzeuge teuer und die Ausgaben lassen sich nicht eben aus dem Ärmel schütteln. Eine Finanzierung ist somit gängig – aber was gibt es dabei zu beachten?

Autoschlüssel
Abbildung 1: eine gute Autofinanzierung bietet heute die Möglichkeit, günstig den eigenen Wunschwagen zu kaufen. Trotzdem sollten Käufer vorher einiges beachten. Bildquelle: @ Roland Denes / Unsplash.com

Bank oder Händler – die große Entscheidung

Rund um den Autokauf werden viele Entscheidungen fällig. Die erste befasst sich natürlich mit der Art des Wagens. Soll es ein Neuwagen sein oder doch ein Gebrauchter? Welche Details muss das Auto aufweisen, wie groß soll es sein? Mit der Frage kommen aber auch schnell die finanziellen Aspekte auf. Mittlerweile bietet wohl jeder Händler, ob Neuwagen- oder Gebrauchtwagenverkäufer, die Autofinanzierung bei sich im Haus an. Sie ist durchaus praktisch, immerhin ist alles vor Ort. Auf der anderen Seite kann die Bank einen Kredit für die Finanzierung bereitstellen. Aber welche Vor- und Nachteile haben die Optionen?

  • Händler – den besten Rabatt erhalten Kunden immer, wenn sie den Kaufpreis für den Wagen gleich in bar auf den Tisch legen. Wer die Finanzierung über den Händler anstrebt, der muss letztendlich das Angebot annehmen, welches ihm geboten wird. Händler arbeiten zumeist mit fixen Anbietern zusammen, die nur wenig Spielraum lassen. Welche Zinskonditionen gelten, hängt natürlich auch von der Bonität des Käufers ab. Ein großer Vorteil ist, dass sich Kunden praktisch um nichts kümmern müssen, da die Finanzierung nebenbei abgeschlossen wird.
  • Bank – Kunden haben die Chance, Kredite zu vergleichen. Das kann schon einmal bessere Konditionen und Sonderaspekte bedeuten, denn wer aus der Masse an Bankkrediten das beste Produkt auswählt, der hat die Wahl. Der wahre Vorteil ist jedoch ein anderer und greift den besten Rabatt auf: Der Bankkredit kann gleich ausgezahlt werden, sodass das Auto in bar bezahlt wird. Kaum ein Händler gibt nun keinen satten Rabatt auf das Fahrzeug oder legt zumindest teure Zubehörteile obendrauf.

Selbstverständlich lohnt es sich, beide Möglichkeiten gegenüberzustellen und zusätzlich zu schauen, welche Ergebnisse ein Vergleich bietet. Drängt die Zeit, kann sogar der Händlerkredit nützlich sein.

Was sollte bei einem Autokredit bedacht werden?

Grundsätzlich kann für den Kauf eines Fahrzeugs ein gewöhnlicher Raten- oder Konsumentenkredit aufgenommen werden. Mittlerweile bieten aber immer mehr Banken spezielle Autokredite an. Wie der Name schon verrät, drehen sie sich vollends um das Auto und sind somit zweckgebunden. Und was bedeutet das?

  • Verwendungszweck – mit diesen Krediten darf einzig ein Auto erworben werden. Die Kredithöhe beläuft sich somit auch meist genau auf den Kaufpreis.
  • Besicherung – das Auto ist für die Bank die Sicherheit. Das ist allerdings nicht rein bei Autokrediten der Fall, auch bei der Finanzierung über den Händler oder bei einigen Ratenkrediten wird der Fahrzeugbrief an die Bank gegeben, bis die letzte Rate gezahlt ist.
  • Kosten – da der Verwendungszweck feststeht und das Auto als Sicherheit dient, sind die Konditionen des Kredits meist günstiger als übliche Kreditangebote.

Ein weiterer Pluspunkt eines Autokredits ist dessen Geschwindigkeit. Die Kreditangebote sind oft online zu finden und können auch auf diesem Wege abgeschlossen werden. Schon der Kreditantrag läuft digital ab, auch Identitätscheck, Unterschrift, der digitale Kontencheck und weitere Optionen sind rein digitaler Natur. Im Grunde genommen ist es möglich, einen solchen Autokredit montags anzufragen und spätestens Mittwoch mit dem neuen Wagen vom Hof zu fahren.

Trotz dieser Vorzüge handelt es sich auch bei dem Autokredit um einen Kredit. Das bedeutet, dass gängige Hinweise und Regelungen auch auf den Autokredit zutreffen und vor dem Abschluss zu beachten sind:

  • Sondertilgungen – jährlich sollte zumindest eine kostenfreie Sondertilgung möglich sein. Ist diese auch noch in ihrer Grenze nicht festgelegt, so ist das noch besser. Die Sondertilgung sollte dazu führen, dass der Kredit kostenfrei angepasst werden kann – wahlweise also in seiner Laufzeit verkürzt, alternativ in der Ratenhöhe verringert.
  • Ratenpausen – das Leben schlägt oft mehr Haken als ein Kaninchen auf der Flucht. Da niemand weiß, welche Irrwege das eigene Leben schlagen mag, ist es sinnvoll, bei allen langfristigen Verpflichtungen vorzusorgen. Die Ratenpause ist bei Krediten ein solches Hilfsmittel. Je nach Auslegung steht dem Kreditnehmer zu, eine fixe Anzahl an Monatsraten zu pausieren und diese an den Kredit hintenraus wieder anzuhängen. Auch die flexible Ratenanpassung kann ein starkes Sicherheitsmittel sein, denn sie erlaubt es nicht nur, die Raten bei einem gestiegenen Einkommen zu erhöhen, auch die Verringerung ist nun möglich. Und manchmal ist es schon unglaublich hilfreich, wenn die Rate für einige Zeit um 100,00 Euro sinkt.
  • Bedingungen – auch sie sollten gelesen werden. Oft ist es so, dass ein finanziertes und besichertes Auto vollkaskoversichert sein muss. Allerdings ist von Krediten abzuraten, in denen beispielsweise die Versicherungsgesellschaften vorgegeben werden. Dasselbe gilt für Instandsetzungsmaßnahmen, Reparaturen oder Inspektionen. Der Kreditnehmer darf diesbezüglich nicht über das gesetzliche Maß hinaus eingeengt werden. Ein Beispiel: Während die Inspektion nach Checkheft durchaus beim Vertragshändler stattfinden kann, ist keine Regelung zu akzeptieren, die besagt, dass auch der bloße Reifenwechsel beim Vertragshändler stattfinden muss.
Auto auf der Straße
Abbildung 2: Wer bei der Autofinanzierung Sorgfalt walten lässt, spart unter dem Strich viel Geld. Bildquelle: @ Hannes Egler / Unsplash.com

Vor der Finanzierung Rabatte ausloten

Wenngleich die einfache Finanzierung über den Händler komfortabel ist, so sollten Autokäufer vorab in Erfahrung bringen, welche Rabatte auf sie warten, wenn sie den Wagen bar bezahlen. In diesem Fall spielt es keine Rolle, ob im Hintergrund ein Raten- oder auch ein fixer Autokredit steht, denn dem Händler geht es nur um die direkte Bezahlung auf einen Schlag. Mitunter lässt sich auf diesem Wege bares Geld sparen, zusätzlich zu dem, was Kunden einsparen, wenn sie Kredite miteinander vergleichen und für sich das beste Produkt für den Autokauf heraussuchen.

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Arnold

Arnold ist seit Jahren in der Auto- und Tuning-Branche aktiv und betreibt verschiedene Online-Communities und Portale in diesem Bereich. Seine Expertise erstreckt sich insbesondere auf Autos und Motoren jeglicher Art. Dank seines reichen Erfahrungsschatzes bringt er fundiertes Wissen und die neuesten Trends in seine Artikel mit ein. Er ist stets auf der Suche nach den neuesten Innovationen in der Automobil- und Motorenwelt.

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