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KFZ-Versicherung, was muss beachtet werden© depositphotos.com, Jirsak

Autoversicherung: Das müssen Sie wissen!

Eine Kfz-Versicherung ist in Deutschland Pflicht. Obwohl Autoverkaufs-Websites sehr attraktive Angebote machen, muss sich jeder, der in Deutschland ein Auto kaufen möchte, vor allem über die jährlichen Kosten für den Unterhalt des Fahrzeugs Gedanken machen. Eine der wichtigsten jährlichen Kosten für Autofahrer ist die Kfz-Versicherung.

Wir erklären Ihnen, wie die Kfz-Versicherung in Deutschland funktioniert und erläutern alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft abschließen.

Nach Abschluss der Versicherung erteilt der Versicherer eine elektronische Versicherungsbestätigungsnummer (eVB). Diese Nummer wird später auf den Fahrzeugpapieren (Fahrzeugbrief und Fahrzeugschein) vermerkt. Erfahren Sie mehr darüber, was die eVB Nummer ist.

Versicherungsarten

  • Haftpflichtversicherung: Dies ist die grundlegendste und obligatorische Versicherung für die Zulassung eines Fahrzeugs. Im Falle eines Unfalls ist der Fahrer, der den Unfall verursacht hat, gesetzlich verpflichtet, für alle Schäden an anderen Fahrzeugen oder Sachen sowie für die medizinischen Kosten bei Verletzungen aufzukommen. Die Haftpflichtversicherung deckt im Schadensfall alle Schäden an Dritten ab. Die Haftpflicht deckt jedoch keine Schäden des Versicherten, wenn er den Unfall verursacht hat.
  • Teilkaskoversicherung: Die Teilkaskoversicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben. Diese Art der Versicherung umfasst alle Leistungen der oben beschriebenen Haftpflichtversicherung und erweitert sogar den Schutz des Fahrzeugs bei Diebstahl, Feuer, Glasschäden, Tierschäden oder Wetterkatastrophen. Diese Art der Versicherung ist nur für Neu- oder Gebrauchtwagen mit einem bestimmten Marktwert sinnvoll.
  • Vollkaskoversicherung: Diese Versicherungsart bietet einen Premiumschutz und ist auch die teuerste. Sie deckt auch Schäden ab, die durch Ihr eigenes Verschulden oder das eines Dritten verursacht wurden, einschließlich Vandalismus und Schäden durch unbekannte Dritte. Einige Kreditinstitute machen die Vollkaskoversicherung zur Bedingung für die Finanzierung von Neuwagen.

Wie viel kostet eine Kfz-Versicherung?

Es gibt keinen festgelegten Preis für die Kfz-Versicherung in Deutschland. Die Prämie wird aus verschiedenen Faktoren berechnet. Im Jahr 2021 zahlen die Deutschen im Durchschnitt 250 Euro jährlich für die Kfz-Haftpflichtversicherung, 340 Euro für die Teilkasko und etwa 565 Euro für die Vollkaskoversicherung. Bitte beachten Sie, dass diese Zahlen nur einen Durchschnittswert darstellen und je nach den unten aufgeführten Faktoren variieren können.

Die Kosten der Versicherung sind nicht festgelegt. Sie variieren von Fall zu Fall und hängen von den folgenden Faktoren ab:

  • Unfallereignis
  • Wie lange haben Sie einen Führerschein
  • Fahrzeugmodell
  • Höhe der Selbstbeteiligung
  • Region

Unfallereignis: Das Auslösen einer Versicherung führt immer zu einer Erhöhung der Prämie im folgenden Jahr. Je weniger Sie Versicherungsansprüche geltend machen müssen, desto besser. Dies gilt nur für von Ihnen verursachte Unfälle. Unfälle, die gegen Sie verursacht werden, haben keinen Einfluss auf die Kosten der Police.

Jeder Versicherte hat einen Eintrag, der als Schadenfreiheitsklasse oder SF-Klasse bekannt ist. Je niedriger Ihre Position in der SF-Klasse ist, desto teurer wird die Versicherung sein. Bei kleineren Schäden ist es ratsam, die Zahlung vor Ort zu regeln, ohne den Versicherer einzuschalten.

Wie lange haben Sie einen Führerschein: Ein weiterer Faktor, der einen erheblichen Einfluss auf den Preis Ihrer Versicherung hat, ist Ihre Fahrpraxis. Fahrer mit kürzlich ausgestellten Führerscheinen zahlen mehr für ihre Versicherung. Jeder Versicherungsnehmer beginnt in der SF-Klasse 0 und zahlt daher den maximalen Versicherungsbetrag. Er wird etwa ein bis zwei Jahre lang in dieser Klasse bleiben, wenn er regelmäßig fährt. Fahranfänger, die nicht aktiv am Straßenverkehr teilnehmen, gelten bis zu drei Jahre nach Erteilung des Führerscheins als unerfahren.

Automodell: Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) verfügt über eine Unfalldatenbank für alle in Deutschland verkauften Automodelle. Auf der Grundlage dieser Daten wird jedes Modell in eine sogenannte Typklasse eingestuft. Modelle mit höheren Unfallraten haben teurere Versicherungstarife. Interessanterweise haben kleinere Modelle – die bei Erstkäufern beliebter sind – oft höhere Unfallraten und können teurer versichert werden. Auch Policen für leistungsstärkere Autos sind teurer.

Höhe der Selbstbeteiligung: Die Höhe der Selbstbeteiligung, die zwischen dem Versicherer und dem Versicherten vereinbart wurde, beeinflusst ebenfalls die Höhe der Prämie. In der Regel gilt: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die jährliche Versicherungsprämie.

Region: Autofahrer in städtischen Gebieten zahlen oft mehr für ihre Versicherung als Autofahrer auf dem Lande. Auch Gebiete mit einer vergleichsweise höheren Kriminalitätsrate haben höhere Versicherungskosten.

Anzahl der versicherten Fahrer: Je nach Versicherer steigen die Kosten der Versicherung mit der Anzahl der versicherten Fahrer. Wenn ein zweiter Fahrer, zum Beispiel ein Sohn oder eine Tochter, einen Unfall verursacht, ohne in der Police aufgeführt zu sein, kann der Versicherer die Deckung des Schadens verweigern.

Andere Faktoren, die für den Preis der Autoversicherung relevant sind, sind:

Die Versicherung wechseln

Es gibt große Unterschiede zwischen den Tarifen in Bezug auf Kosten und Leistungen. Wenn Sie beim Vergleich feststellen, dass Ihre bisherige Versicherung relativ teuer ist oder dass Sie nicht genügend Leistungen erhalten, dann ist es an der Zeit, Ihre Kfz-Versicherung zu wechseln.

Wechsel des Fahrers oder der Anzahl der Fahrer: Wenn neue Fahrer (insbesondere Fahranfänger) hinzukommen oder Fahrer wegfallen, kann sich die Versicherungsprämie ändern. In solchen Fällen ist es sinnvoll, die Angebote auf dem Markt zu vergleichen und ggf. Ihre aktuelle Versicherung zu wechseln.

Wechsel des Eigentümers/Fahrzeugwechsels: Sowohl der Wechsel des Eigentümers als auch der Wechsel des Fahrzeugs berechtigen Sie dazu, die Kfz-Versicherung zu kündigen, um einen besseren Tarif zu erhalten. Bei einem Wechsel des Versicherungsnehmers können Sie von dem außerordentlichen Kündigungsrecht Gebrauch machen.

Adressänderung: Ihr Regionaltarif kann sich ändern, nachdem Sie sich an einer neuen Adresse angemeldet haben, was zu höheren oder niedrigeren Kosten führen kann. Die Änderung der Adresse gewährt kein Sonderkündigungsrecht, aber Sie können mit der Kündigung innerhalb der Vertragslaufzeit warten und dann den Versicherer wechseln.

Im Schadensfall: Im Schadensfall haben Sie das Recht auf eine Sonderkündigung der Versicherung. Auch wenn der Versicherer sich weigert, den Schaden zu regulieren, haben Sie das Recht auf eine außerordentliche Kündigung und auf einen Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung.

Im Falle einer Prämienerhöhung: Wie wir bereits gesehen haben, führt jeder Schaden zu einer Prämienerhöhung. In solchen Fällen haben Sie auch das Recht auf eine Sonderkündigung Ihres Vertrags. Tipp: Es lohnt sich, einmal im Jahr die Angebote der Kfz-Versicherungsgesellschaften zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie den Versicherungsschutz erhalten, den Sie benötigen.

Wie kann ich weniger bezahlen?

Wie kann man am besten jedes Jahr so wenig wie möglich für eine Versicherung bezahlen? Wie wir bereits gesehen haben, hängt die Antwort auf diese Frage von vielen Faktoren ab. Nachfolgend haben wir alles zusammengefasst, was Sie wissen müssen, um so wenig wie möglich zu zahlen:

  • Angebote vergleichen
  • Wählen Sie den richtigen Versicherungsschutz für Sie
  • Vermeiden Sie teure Autos und Modelle zu versichern
  • Zahlen Sie jährlich
  • Vermeiden Sie es, die Versicherung auszulösen, wenn möglich.
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Arnold

Arnold ist seit Jahren in der Auto- und Tuning-Branche aktiv und betreibt verschiedene Online-Communities und Portale in diesem Bereich. Seine Expertise erstreckt sich insbesondere auf Autos und Motoren jeglicher Art. Dank seines reichen Erfahrungsschatzes bringt er fundiertes Wissen und die neuesten Trends in seine Artikel mit ein. Er ist stets auf der Suche nach den neuesten Innovationen in der Automobil- und Motorenwelt.

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